التمويل العقاري هو عبارة عن قرض يُمكّنك من شراء عقار لأهداف سكنية.

يتم تأمين التمويل من قبل الممول مقابل العقارات التي تشتريها. يتم سداد التمويل العقاري على أقساط شهرية للممول، والذي يتضمن عادة معدل الفائدة/ الربح ومبلغًا تجاه المبلغ الأصلي المقترض.

 الهدف من التمويل العقاري هو مساعدة الأفراد على تحقيق حلم امتلاك منزلهم الخاص دون الحاجة لدفع المبلغ كاملاً في الوقت الحالي.

التمويل العقاري له أهمية كبيرة للأفراد والعائلات، حيث يقدم مجموعة من الفوائد المهمة:

– تحقيق حلم الملكية
– تقليل العبء المالي
– استثمار آمن
– استقرار وأمان
– توفير الوقت والجهد
– مرونة في السداد
– فرص التملك للجميع

للحصول على التمويل العقاري، هناك مجموعة من المتطلبات الأساسية التي يجب توفيرها:

_ البيانات الخاصة بالعميل
_ الهوية الوطنية للعميل
_ تعريف الراتب
_ تقرير ائتماني
_ صك العقار
_ هوية مالك العقار
_ رخصة بناء العقار

يمكن الحصول على مبالغ تمويل عقارى تصل حتى 5,000,000 ريال

التمويل العقاري :هو التمويل الذي يتلقاه العمال في مقابل العقار المرغوب في شراؤه، ويتم تسليم شيك العقار للمالك ويتم نقل صك الملكية باسم العميل.

التمويل الشخصي :التمويل الذي يتلقاه العميل كاش، مقابل تقسيطه لمدة 5 سنوات باستقطاع ثابت من الراتب.

ويمكن تنفيذ العقاري مع الشخصي في حالة خلو العميل من الالتزامات من أجل زيادة المبلغ الكلي للتمويل وتقليل الاستقطاع الكلي من الراتب.

1. معرفة الحسبة العقارية الخاصة بك على أنسب بنك وأفضل قسط وأنسب حل ائتماني
2. البحث عن عقار مناسب موفي لحسبة العميل.
3. رفع الطلب في حالة تحصيل عقار.
4. البدء في إجراءات استخراج القرض خلال 8 أيام عمل.

التمويل بالمرابحة (المرابحة العقارية):
في هذا النوع من التمويل، يقوم البنك بشراء العقار ومن ثم يبيعه للعميل مع تحديد أقساط شهرية ثابتة، ويتم نقل ملكية العقار إلى العميل.

التمويل بالإجارة (الإجارة العقارية):
يقوم البنك بشراء العقار وتأجيره للعميل. يدفع العميل إيجارًا شهريًا يشمل رسوم الإيجار وجزء من قيمة العقار. بمجرد دفع العميل لجميع الأقساط، يمكنه أن يصبح مالكًا للعقار.

تتمثل آلية التمويل العقاري بصيغة المرابحة فيما يلي:

تقوم الجهة التمويلية المرخصة بشراء العقار نيابة عن المستفيد.

يتم وضع خطة سداد بأقساط شهرية.

بعد تمام فترة السداد، يتم نقل ملكية العقار باسم المستفيد.

تكون نسبة الفائدة والأقساط ثابتة طوال فترة التمويل العقاري.

النوع الذي تتبعه أساس الأمل هو التمويل بالمرابحة حسب الشريعة الاسلامية.

جميع منتجات التمويل العقاري معتمدة من الهيئة الشرعية في المملكة

تحديد نوع المنتج الذي ترغب في الحصول على تمويل عقاري له (وحدة جاهزة_ وحدة تحت الانشاء_ بناء ذاتي_ ارض وقرض)

ادخال كافة البيانات المطلوبة.

مراجعة قائمة العروض التمويلية.

اختيار العرض الذي يناسب احتياجاتك.

متابعة الطلب مع أحد مستشارينا الماليين.

القرض العقاري هو مبلغ مالي يتم اقتراضه من بنك أو مؤسسة تمويلية لشراء أو بناء عقار مقابل ضمان.
هناك أنواع مختلفة من القروض العقارية حسب الشروط والفوائد والمدة.

هذا النوع من التمويل العقاري يتمثل في تقديم مبلغ مالي بقيمة معينة مقابل شراء أو تمويل عقار. ويتم تحديد الفائدة والأقساط بشكل ثابت على مدار فترة محددة، مثل 30 عامًا. هذا يعني أن القسط الشهري سيكون ثابتاً طوال فترة القرض؛ وهذا ما نتبعه في الأمل العقارية.

يعتبر هذا النوع من التمويل العقاري أكثر مرونة من حيث أسعار الفائدة، حيث يمكن أن تتغير خلال فترة القرض. عادةً ما يعتمد سعر الفائدة على مؤشر مالي محدد مثل سعر الفائدة المرجعي ، وقد يتغير بناءً على التغيرات في السوق المالية.

يتم حساب القرض العقاري بناءً على عدد من المعايير أهمها:

قيمة الراتب.

جهة العمل.

عدد سنوات الخبرة.

عمر المستفيد.

قيمة العقار.

ومع ذلك يمكنك كمستفيد الاعتماد على “حاسبة التمويل العقاري” التي توفرها البنوك وشركات تمويل قروض عقارية على مواقعها الإلكترونية الرسمية، والتي تقوم بحساب قيمة القرض العقاري بشكل تقديري غير نهائي.

فترة السداد تختلف أيضًا حسب سياسات كل بنك أو مؤسسة تمويل عقاري ونوع التمويل المقدم. عادةً ما تتراوح فترات السداد لتمويلات العقارات بين 5 سنوات إلى 30 عامًا في بعض الحالات.

معدلات الفائدة تختلف حسب البنوك والمؤسسات المالية والتغيرات الاقتصادية. عادةً ما تعبر معدلات الفائدة عن النسبة المئوية التي ستضاف إلى المبلغ المستدان كفائدة على مدى فترة معينة.

للحصول على معلومات دقيقة حول معدلات الفائدة المتاحة للتمويل العقاري، يفضل أن تتواصل مع أحد مستشارينا الماليين وتستفسر عن الشروط  والأسعار المحددة لتمويل العقارات.

قم بتقييم وضعك المالي وحدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الممتلكات. ضع في اعتبارك دخلك وديونك الحالية ونفقاتك لإنشاء ميزانية واقعية

• وحدة جاهزة.
• وحدة تحت الإنشاء.
• بناء ذاتي.
• أرض و قرض .
• أرض .

عمر العقار 45 سنه عند سداد أخر قسط للتمويل

يعتبر الاعتماد على شركات التمويل العقاري إلى جانب البنوك من أجل تلك الوحدات السكنية فرصة جيدة لمن لا تتوافق معهم شروط البنوك، غير أن الإجراءات من الممكن أن تكون أقل وأكثر تيسيرا، واختيار شركات التمويل العقاري قد يكون بسبب سهولة التواصل أكثر من البنوك التي تخدم شريحة أكبر تصل إلى ملايين من العملاء، وإمكانية الاستفسار والمتابعة بسلاسة.

متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
موافقة فورية
خطط سداد متعددة
إمكانية التضامن بين أقارب الدرجة الأولى
حلول عديدة تتلاءم مع أنواع مختلفة من العقارات
للعاملين في القطاعات الحكومية والقطاع الخاص وقطاع البنوك والمتقاعدين
رفع قيمة التقييم العقاري

يشتمل الرهن العقاري على استخدام العقار الذي تقوم بشرائه أو تمويله كضمان للحصول على قرض. إذا عجزت عن دفع الأقساط، يمكن للمقرض أن يستخدم هذا الرهن لبيع العقار واسترداد مبلغ القرض.

يعتمد نظام المرابحة في شركات التمويل العقاري والبنوك في السعودية على الرهن العقاري كضمان لسداد قيمة العقار ولا يمكن الجزم ما هو الأفضل لأنه يعتمد على نسبة الفائدة وشروط التمويل.

من أهم شروط الرهن العقاري هو التزام المقترض بسداد الدين المستحق عليه لتجنب سحب ملكية العقار منه لصالح الجهة التمويلية. وفي حال زادت قيمة العقار عن سعره، فإن الزيادة تكون لصالح المالك. وفي حال النقص، يجب على المالك السداد لجهة التمويل.

هذا النوع من التمويل يتيح للأفراد شراء عقار جديد قبل بيع عقارهم الحالي. يُعتمد هذا القرض على قيمة العقارين ويكون مؤقتاً حتى يتم بيع العقار الحالي

1. البنوك التجارية: معظم البنوك التجارية تقدم خدمات تمويل العقارات، مثل القروض العقارية والرهون العقارية. تشمل بعض الأمثلة على البنوك المعروفة: البنك الأهلي السعودي، مصرف الراجحي، مصرف الإنماء.
2. الشركات العقارية المالية: تشتهر هذه الشركات بتقديم خدمات تمويل العقارات، بما في ذلك القروض العقارية والتمويل الإسكاني.
3. الهيئات الحكومية: تعمل الهيئات الحكومية مثل Federal Housing Administration (FHA) وFannie Mae وFreddie Mac على توفير برامج تمويل العقارات ودعم الأفراد ذوي الدخل المحدود مثل برنامج FHA Loan.
4. الشركات المستقلة لتمويل العقارات: هناك أيضًا العديد من الشركات المستقلة التي تقدم خدمات تمويل العقارات.

يمكن لكل شركة أن تقدم شروط وأسعار مختلفة، لذا فمن الأفضل المقارنة بين الشركات والتحدث مع مستشار مالي قبل اتخاذ قرار التمويل العقاري لضمان الحصول على أفضل الصفقات المتاحة وفقًا لظروفك الشخصية.

تقدم بتعبئة النموذج الخاص بطلب شراء عقار من الجهة الممولة المرخصة.
ثم قم بتقديم ما يثبت الالتزام بالسداد.
تقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر وفقًا لشروط الجهة الممولة.
تقديم صورة من السجل الائتماني بحيث لا يتعدى تاريخ الحصول عليه شهرا من تاريخ تقديم الطلب.
تقديم وثائق إثبات مقدار الدخل الشهري للمستفيد.
تقديم المستندات الموضحة للمواصفات الفنية للمنزل.

 يأتي البرنامج ضمن الحلول الاختيارية المقدّمة من برنامج سكني، حيث تهدف الباقة إلى تسهيل امتلاك المسكن للمستفيد؛ بتقديم دعم مالي يقدم للمستفيد بناء على صافي دخله وذلك من خلال تقديم دعم مالي غير مسترد بمبلغ ثابت 100 ألف أو 150 ألف ريال حسب مصفوفة الدعم المحدثة.

عن طريق التسجيل عبر التطبيق او منصة سكني عن طريق الاستحقاق الفوري من خلال الرابط التالي :- https://sakani.sa/

- تقديم دعم مباشر غير مسترد بمبلغ 100 ألف ريال او 150 الف ريال .

- مجاز من الهيئات الشرعية لدى جهات التمويل.

- إمكانية حصول المستفيد على تمويل إضافي من جهات التمويل المشاركة.

- إمكانية التنازل عن طلب القرض لأحد أقربائه من الدرجة الأولى والاستفادة من برنامج الدعم المقدم.

لا , لا يحق لك الاستفادة من التمويل المدعوم فالمبلغ 100,000 أو 150,000 يغطي الدفعة المقدمة ولا يحق للمستفيد المطالبة بالتمويل المدعوم

• التحقق من صلاحية العقار وتأكد من أنه لا يوجد عليه أي مشاكل قانونية.
• التفاوض مع البائع والاتفاق على سعر العقار.
• إجراء المعاملات القانونية وتسجيل العقار في السجل العقاري.

من الضروري أن يتم اختيار القرض العقاري المناسب لك من حيث ميزانيتك ووضعك المادي، حتى لا يمثل هذا القرض عبئا ماديًّا إضافيًّا بالنسبة لك، ويؤثر على نمط حياتك وحياة أسرتك.

أيضًا، ينبغي مراعاة عدد من الاعتبارات الأخرى المؤثرة بشكل مباشر وأهمها: قيمة الدفعة التي ينبغي دفعها مقدمًا، وفترة القرض العقاري، وقيمة الرسوم المرتبطة بالاقتراض.

من الضروري أيضًا تحديد هدفك الأساسي من الحصول على التمويل العقاري قبل التقدم بطلبك إلى أي بنك أو شركة عقارية ممولة، هناك احتياجات مختلفة لكل شخص عن الآخر، فهناك من يرغب في الحصول على تمويل بهدف شراء عقار جاهز، وهناك من يرغب في بناء عقار أو استكمال بنائه وغير ذلك.

وعلى أية حال، فإنه يتعين على المستفيد من منتجات التمويل والقروض العقارية أن يتحقق من حساب التكلفة الفعلية للتمويل ومناسبة هذه التكلفة لإمكانياته المادية وقدرته على السداد.

حرصت وزارة الإسكان على تقديم السكن المجاني للناس المحتاجة ولمن لم يستفيدوا من قبل الدعم السكني، كما خصصت رابط منصة سكني كأفضل طريقة تقديم وذلك لمستفيدي الضمان الاجتماعي، وحاولت الوزارة التسهيل على المواطنين عن طريق إنشاء منصة إلكترونية وعن طريق هذه المنصة تستطيع الحصول على السكن الذي يناسبك، ومن خلال الخطوات التالية يمكنك الحصول على السكن المجاني:

• على العميل الطالب للسكن الدخول إلى منصة وزارة الإسكان “من هنا”.
• يمكنه اختيار المبادرة المطلوبة من القائمة، ثم النقر على خيار منصة سكني أو الإسكان التنموي.
• بعد الدخول إلى المنصة ستجد قائمة بجميع المنتجات والخدمات المتاحة التي تناسب جميع المواطنين.
• يتعين على العميل اختيار الأراضي السكنية المجانية أو اختيار شراء وحدة سكنية جاهزة من السوق الموجود على المنصة.
• يجب قراءة جميع الشروط وأبرز المتطلبات وبعد الموافقة اختر الحجز لتقوم بملء الاستمارة المطلوبة للتقديم على سكن مجاني للمحتاجين وذوي الدخل المحدود في السعودية.