إن المرابحة والإجارة العقارية من العقود المالية التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، وتستخدم بشكل واسع في التمويل الإسلامي لتحقيق تملك العقارات دون مخالفة الأحكام الشرعية ويوجد فرق كبير بين الإجارة والمرابحة وكل منهما له طريقته وآلياته الخاصة
1- مفهوم الإجارة:
الإجارة في التمويل العقاري هي عقد تأجير عقار حيث يمتلك البنك أو المؤسسة المالية العقار ويقوم بتأجيره للعميل لفترة معينة.
وآلية الإجارة كالتالي:
1. يقوم البنك بشراء العقار المطلوب.
2. يتم توقيع عقد إجارة بين البنك والعميل، يتم فيه تحديد مدة الإيجار ومبلغ الأقساط الشهرية.
3. بعد انتهاء فترة الإجارة، يمكن للعميل اختيار شراء العقار من البنك بسعر متفق عليه مسبقًا أو بنسبة معينة من القيمة المتبقية.
فائدة الإجارة:
يمكن أن يتضمن العقد خيارًا للعميل بنقل الملكية إليه بعد انتهاء فترة الإجارة.
2- معنى المرابحة:
المرابحة هي عقد بيع يقوم فيه البنك بشراء العقار المطلوب بناءً على طلب العميل، ومن ثم يبيعه للعميل بسعر يتضمن التكلفة الأصلية بالإضافة إلى هامش ربح متفق عليه.
ونظام المرابحة كالتالي:
1. يقوم العميل باختيار العقار الذي يرغب في شرائه ويطلب من البنك شراؤه.
2. يشتري البنك العقار ويمتلكه لفترة قصيرة.
3. يقوم البنك ببيع العقار للعميل بسعر يتضمن سعر الشراء الأصلي مضافًا إليه هامش ربح متفق عليه.
4. يتم سداد الثمن على شكل أقساط خلال فترة معينة.
فائدة المرابحة:
يتيح للعميل معرفة السعر النهائي للعقار منذ البداية دون تغييرات مستقبلية في السعر أو الأقساط.
-والفرق الرئيسي بين المرابحة والإجارة كالتالي:
في الإجارة : العميل يستأجر العقار من البنك لفترة معينة مع إمكانية التملك لاحقًا.
بينما في المرابحة : العميل يشتري العقار من البنك مباشرة بالتقسيط.
